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中资银行国际化现状与策略选择

发布时间:2020-03-26 18:32:38 阅读: 来源:密封胶厂家

“十二五”规划提出,加快实施“走出去”战略,“逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构,提高国际化经营水平”。作为中国金融业国际化主力军的银行业,虽然近年来取得了长足进展,但与国外先进银行境外资产平均占比50%相比,整体上还处于初级阶段。在外资银行进入中国银行业市场的现实以及中国商业银行跨国发展程度较低的情况下,形成了中国银行业国际化不对称的局面。中国商业银行面临竞争的加剧,有必要开拓国际市场,增强竞争能力,分散经营风险。

中资银行国际化现状与问题

随着全球经济一体化逐步推进以及我国改革开放的不断深入,中国银行业“走出去”的步伐逐步加快。各行通过自设机构、投资并购和依托合作伙伴等方式,拓宽业务领域,进一步提升跨境金融服务能力。截至2010年底,五家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有89家一级境外营业性机构,收购(或)参股10家境外机构,6家股份制商业银行在境外设立5家分行、5家代表处,2家城市商业银行在境外设立2家代表处,我国银行业利用境内外两个市场、两种资源的能力进一步提升。

但是,总体而言,中资银行国际化经营与国际跨国银行相比还有较大差距,仍存在诸多问题。

与庞大的境内资产规模相比,境外资产所占比例仍相当低。截至2010年末,中国银行海外资产和税后利润分别占集团的21.5%和21.9%,在中国银行业中占比最高。工商银行海外机构总资产达757.3亿美元,同比增长45.1%,占集团总资产的比例为2.75%;实现税前利润11.9亿美元,同比增长37.1%,利润贡献率约为3.6%。而交通银行2010年海外分行总资产规模347亿美元,较年初增长30.5%;实现经营利润3.35亿美元,同比增长30.1%,对集团的利润贡献率近6%。但中国银行业海外分行的利润贡献度与汇丰银行、花旗银行等国际先进银行相比还有非常大的距离。

境外机构数量较少且市场渗入程度不够。中国银行业由于发展时间较短,国际化经营的基础较为薄弱,目前境外分支机构总体数量较少,且分布不均衡,大部分境外机构集中分布在港澳、新加坡、韩国等亚洲地区,在纽约、伦敦、法兰克福发达国家的金融中心和新兴市场的机构分布比较有限。同时境外机构中,能够真正开展业务、获得盈利的分行、子公司等机构的比例也较小,尚远未形成符合国际化经营战略的全球机构网络。

以国际化程度最高的中国银行为例,目前其境外机构约有973家,机构网络覆盖全球31个国家和地区,但大部分境外业务仍集中于港澳地区。而其他各家银行的海外机构数量及覆盖程度,还都大大落后于中国银行。对比国际化程度较高的汇丰银行,其在全球87个国家和地区有8000多个分支机构。

业务结构和客户结构有待优化。目前多数海外机构以批发性资产业务为主,零售业务薄弱,中间业务占比低;受经营牌照等的影响业务范围狭窄,在当地实力还比较弱小,主要面向中资机构和海外华人,没有融入当地主流社会,对境外当地客户的深入程度还不够,在短期内吸引当地高端客户比较困难。

专业人才稀缺。当前尤其缺乏两类国际型人才,一是具有国际视野、熟悉国际金融市场规则、了解海外当地市场的管理人才;二是掌握国际金融业最新发展趋势、能够熟练从事中间业务、开发金融产品的技术人才。

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